【竹子说保】赶超康惠保旗舰版，最新重疾险性价比之王，换它了！ ...

　　01

　　女神节临近，今天给大家介绍一款女性值得入手的重疾险产品，复保星悦重疾险。

　　这款产品，刚上线的时候，竹子写过评测，

　　年后，星悦又做了一些小升级，增加了中症保障，另外可附加投保人豁免。

　　从基础保障上来看，和康惠保旗舰版几乎一毛一样，都保轻，中，重疾，还可附加身故+特定疾病责任，

　　但相比于康惠保旗舰版，这款产品还具有一些独特优势，

　　譬如，可额外附加高龄特定疾病保障，另外还特别含有少儿白血病后患恶性肿瘤保障等。

　　当然，除了重疾和轻症必须购买以外，其他保障内容都可以选择是否附加，灵活性很强。

　　下面我们来详细了解下星悦和康惠保旗舰版的对比。

　　02

　　和康惠保旗舰版一样，等待期只有90天，偏短，

　　一点小区别是，康惠保旗舰版等待期内患轻症，只是轻症责任终止，重疾保障继续，

　　而星悦等待期内患轻症或中症，则返还保费，保障终止。

　　不过，如果投保的时候是健康体，那三个月内出险的概率应该是很小，所以总体影响不大。

　　下面重点看一下它的几个主要亮点：

　　1、轻症保额足够高，采取保额递增的方式，类似于之前的百年守卫者1号，第一次赔付30%，第二次保额提高到35%，第三次40%。

　　2、可附加中症保障，康惠保旗舰版我最推荐的购买组合是重疾+中症+轻症，星悦同样如此。

　　这里竹子需要提醒大家一点的是，因为星悦在中症的处理上，会把原先属于轻症的部分疾病包含在中症中，比如相对高发的中度脑中风后遗症就包含在中症中，

　　如果投保时不勾选中症，就容易造成轻症保障不全面，这点需要注意。

　　这里给大家提供一个小tips，如果不想缺失中症保障，又不想按照含中症责任交保费的，

　　可以采取先投保星悦重疾+轻症20万，再投保重疾+轻症+中症30万的投保顺序，

　　这样一来，性价比会更均衡，保障责任也不缺失，不失为一个方法。

　　3、少儿白血病第二次恶性肿瘤额外赔付保额，

　　指在18岁前首次重疾为少儿白血病，豁免后续未交保费，且被保险人自诊断后生存满5年，还会提供二次恶性肿瘤赔付责任(无论新发、转移、复发、持续等)，额外给付100%基本保额。

　　简单理解就是，如果被保险人不幸罹患白血病，并且发生在被保险人18岁前，那么，5年生存期过后，会额外提供一次恶性肿瘤赔付的机会，包括但不限于白血病。

　　相当于在单次重疾基础上多了一次癌症的赔付。

　　4、特定重疾额外赔付，最高100%基本保额

　　特定疾病分别是：男10种，女8种，和小孩10种。

　　18岁前患少儿特疾，或者18岁后患男女性特疾，可额外获得30%重疾保额赔付，类似于康惠保旗舰版的特定疾病保障。

　　在疾病种类上，女性和少儿疾病种类更多，

　　尤其是少儿特定重疾，比康惠保旗舰版多了严重川崎病、I型糖尿病、全身性重症肌无力、骨生长不全症4个病种。

　　另外，还有一个高龄特定疾病责任。

　　要选了特定疾病责任，才可以附加。

　　如果60岁后患男女性特定疾病，除了上面30%的特定疾病保赔付外，可以再额外获得70%保额赔付。

　　当然，对于特定疾病额外保障，竹子个人并不是很推荐，一则附加特定疾病后，保费会相应上涨20%左右，二来这些疾病本身就包含在100种重大疾病中，只是额外赔付一些保额，

　　所以，附不附加都可以，意义不大。

　　03

　　下面重点来看一下这款产品的另外一个小优势，

　　智能核保结论对甲状腺结节、乳腺结节被保人非常友好。

　　我们知道，根据以往的各大公司理赔数据显示，甲状腺癌是女性出险率最高的癌症，乳腺癌紧随其后。

　　所以保险公司在碰到甲状腺或乳腺异常的，核保往往更谨慎，要么加费承保要么除外承保，甚至拒保。

　　但星悦的好处就在于，它比康惠保旗舰版更宽松：

　　甲状腺结节、乳腺结节1-2级可直接标体承保，

　　针对乳腺结节、甲状腺结节手术切除治愈超一年，星悦同样可以标准体承保。

　　甲状腺核保如下：

　　乳腺核保如下：

　　其他健康异常的，可以直接智能核保，没有智能核保项，也可走人工核保。

　　不过需要注意的是，星悦的健康告知竹子看了一下，总体来讲还是比较严格的，

　　不仅要求收缩压140mmHg以内，舒张压在90mmHg以内，

　　同时5年内不能有住院史，2年内的如果有相关检查都需要告知。

　　投保的时候，一定要看清健康告知的内容，很重要，

　　不符合条件，最好走一遍智能核保或者人工核保，千万不要稀里糊涂投保，影响后期理赔。

　　04

　　最后重点来看费率，以50万保额，30年缴费，保至终身为例，竹子选择了重疾+轻症+中症责任的保障组合，不同年龄段费率情况如下：

　　可以看到，女性投保星悦重疾险，不论是0岁还是30岁、40岁，都要稍微便宜一点;

　　另外，对于未成年人来讲，18岁前患白血病后还能继续享有二次恶性肿瘤保障，这是加分项，保障更全面。

　　再来看附加上特定疾病后的保费对比，

　　这个保障计划，不管是成年人还是未成年人、男性或女性，星悦重疾险的费率都要优于康惠保旗舰版。

　　综合来看，复保星悦的保费优势还是非常明显的，

　　尤其是对女性被保人，保费优势很突出，

　　对于儿童被保人，复保星悦比康惠保旗舰版多了白血病后恶性肿瘤二次赔付，保费相差不多，保障更全面一点。

　　最后强调一下复星保德信的特色服务，星享荟服务。

　　我们知道，复星系是医药起家的，所以它的线下资源比较丰富，

　　在3月31日之前投保，满足一定条件下，就可以享受此服务，包括：

　　绿通服务，长险只需要保费大于2000，10年以上缴费期便可享受;

　　重疾垫付功能，保额大于20万元，同时对于安排投被保人在上海质子重离子医院就医方面也很优秀，只需要年缴保费3000以上即可。

　　具体可查看下面这张表：

　　另外，复星保德信开门红期间，核保政策会有所放宽，有需要的也可以抓紧这次机会：

　　总体来讲，复保星悦应该是目前消费型重疾险的首选，担心百年偿付能力的朋友，复星保德信完全可以替代，

　　他家的核心偿付能力充足率高达 386%，风险评级A，可以放心。

　　一点小缺陷是，星悦目前可以选择保至80岁和终身，但竹子测算了一下，保至80岁时，必须附加身故责任，选择终身保障时，没有这项限制，这是投保时需要注意的。

　　关于更多保险问题，大家关注“竹子说保”公众号：zhuzishuobao，自行查阅。当然，如果你有问题，也可以添加竹子微信：quanjrong，并备注：保险，咨询。